主題：央行出手！招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)被罰1.34億

2022年的最后一個(gè)工作日，人民銀行披露了一批8月底時(shí)作出行政處罰決定的罰單。招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)合計(jì)被罰沒(méi)約1.34億元。



“反洗錢(qián)”相關(guān)問(wèn)題是“重災(zāi)區(qū)”。罰單主要案由涉及違反賬戶(hù)管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或者資金、未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等。此外，約有26個(gè)責(zé)任人員被罰。



招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)被罰



具體而言，招商銀行因13項(xiàng)案由被警告，沒(méi)收違法所得5.692641萬(wàn)元，罰款3423.5萬(wàn)元。招商銀行另有10人被罰。



罰單信息顯示，招商銀行違反賬戶(hù)管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反特約商戶(hù)實(shí)名制管理規(guī)定；違反支付機(jī)構(gòu)備付金管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)；違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定；違反金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳管理規(guī)定。



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廣發(fā)銀行因9項(xiàng)案由被警告，罰款3484.8萬(wàn)元。廣發(fā)銀行另有12人被罰。



罰單信息顯示，廣發(fā)銀行違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；違反人民幣管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反國(guó)庫(kù)管理其他規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易。



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銀聯(lián)商務(wù)因9項(xiàng)案由被警告，沒(méi)收違法所得15.724832萬(wàn)元，罰款6516萬(wàn)元。銀聯(lián)商務(wù)另有4人被罰。



罰單信息顯示，銀聯(lián)商務(wù)違反商戶(hù)管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)；違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定。



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銀聯(lián)商務(wù)：已全面完成整改工作



罰單披露后，銀聯(lián)商務(wù)公告稱(chēng)，2020年7月至8月，人民銀行對(duì)銀聯(lián)商務(wù)2019年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢(qián)義務(wù)履行情況、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作情況開(kāi)展了綜合執(zhí)法檢查，于2021年7月下發(fā)《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查意見(jiàn)書(shū)》，對(duì)銀聯(lián)商務(wù)在上述工作中存在的問(wèn)題提出了整改意見(jiàn)和建議。



公告顯示，收到該意見(jiàn)書(shū)后，銀聯(lián)商務(wù)高度重視、認(rèn)真剖析、逐條比對(duì)、全面落實(shí)，于2021年10月上報(bào)整改報(bào)告，已全面完成整改工作，并積極完善相關(guān)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)效管理機(jī)制。銀聯(lián)商務(wù)堅(jiān)決擁護(hù)人民銀行對(duì)支付行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管要求，并將舉一反三，持續(xù)改進(jìn)，繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)政策法規(guī)，爭(zhēng)做支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)表率。



銀聯(lián)商務(wù)表示，將以本次合規(guī)整改為契機(jī)，帶頭執(zhí)行落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合規(guī)監(jiān)管要求，堅(jiān)定履行“服務(wù)社會(huì)、方便大眾”的使命。基于“支付銀商”“增值銀商”“科技銀商”的發(fā)展定位，持續(xù)加大科技研發(fā)投入，提升技術(shù)創(chuàng)新能力，一如既往地為廣大商戶(hù)、企業(yè)和持卡人提供更規(guī)范、優(yōu)質(zhì)、安全、高效的綜合支付和信息服務(wù)，為國(guó)內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量，切實(shí)服務(wù)和助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。



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反洗錢(qián)不力成為被罰的主要原因



支付行業(yè)資深分析師王蓬博表示，本次披露的罰單，除了對(duì)經(jīng)營(yíng)主體處罰以外，相關(guān)主要責(zé)任人也受到了處罰，“雙罰”或?qū)⒊蔀閼T例。此外，處罰金額相對(duì)較大，今年以來(lái)大額罰單數(shù)量明顯增多。



“反洗錢(qián)不力不但再次成為支付機(jī)構(gòu)被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據(jù)。”王蓬博表示，“未切實(shí)履行客戶(hù)盡職調(diào)查”“未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)”等均指向反洗錢(qián)問(wèn)題。



王蓬博表示，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，2021年支付機(jī)構(gòu)因?yàn)榉聪村X(qián)違規(guī)收到的罰單次數(shù)即超過(guò)整體罰單的35%，從處罰規(guī)模看，支付機(jī)構(gòu)因反洗錢(qián)問(wèn)題需要上繳的罰金比例超過(guò)所有罰金總額的52%。截至2022年7月，已有156家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)因反洗錢(qián)違規(guī)被罰1.6億元。



“支付機(jī)構(gòu)在執(zhí)行反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定的過(guò)程中，也存在客觀的現(xiàn)實(shí)困難。”王蓬博表示，特別是擁有大量真實(shí)商戶(hù)的線下收單機(jī)構(gòu)。非銀行支付機(jī)構(gòu)尤其是線下收單機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象，多為小微商戶(hù)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶(hù)經(jīng)營(yíng)分散的問(wèn)題，機(jī)構(gòu)對(duì)商戶(hù)的線下巡檢確實(shí)存在不少困難與障礙。



此外，王蓬博認(rèn)為，非銀行支付機(jī)構(gòu)普遍較難獲取非盈利性質(zhì)外部公開(kāi)信息，客戶(hù)對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的配合度相對(duì)較低，這些因素都會(huì)進(jìn)一步限制非銀支付機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任。



“隨著反洗錢(qián)法、個(gè)人信息保護(hù)法、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法等法律的正式頒布，預(yù)計(jì)未來(lái)的監(jiān)管政策仍然會(huì)比較嚴(yán)格，而且處罰依據(jù)更多，合規(guī)性對(duì)支付機(jī)構(gòu)而言越來(lái)越重要。”王蓬博表示。



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