主題：一座東北小縣城，5.8億"驚天騙貸"案！

梨樹縣，是吉林省四平市的下轄縣，總面積4209平方千米。該縣位于吉林省西南部，地處松遼平原腹地，是清朝慈禧太后的祖籍地，有“東北糧倉(cāng)”和“松遼明珠”的美譽(yù)，2011年曾被中國(guó)曲協(xié)授予“中國(guó)二人轉(zhuǎn)之鄉(xiāng)”牌匾，是全國(guó)首個(gè)獲頒此稱號(hào)的縣市。截至2017年末，梨樹縣總?cè)丝?7萬余人。

而近幾年，梨樹縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)聯(lián)社”）牽涉的一樁巨額騙貸案，讓這個(gè)東北小城的多家單位和眾多個(gè)人卷入其中。

這起案件中，梨樹農(nóng)聯(lián)社損失異常慘重。該社共放貸121筆合計(jì)5.85億元，案發(fā)時(shí)只收回了不到10%的貸款。

但尤其令人感到吃驚的是，這家曾經(jīng)志在改制為農(nóng)商行的農(nóng)聯(lián)社也因犯罪被起訴，包括其前理事長(zhǎng)在內(nèi)的多名班子成員被判刑。這究竟是啥情況？

近日，隨著多份裁判文書的公開，這起驚天大案的輪廓被逐漸還原，其背后的秘密也被公之于眾。

騙貸合計(jì)5.85億元

超九成貸款逾期未還

近日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公開了韓某等人騙取貸款罪的二審刑事判決書。



判決書顯示，2015年8月，由韓某實(shí)際控制的吉林省榮樺擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“榮樺公司”）提供擔(dān)保，榮樺公司副總范某莉具體負(fù)責(zé)，指派業(yè)務(wù)經(jīng)理編造虛假貸款申請(qǐng)書、建筑工程承包合同、虛開自有資金證明等，編造借款人同12家房地產(chǎn)公司簽訂工程承包合同，以貸款用于購(gòu)買原材料及支付工人開資為理由，利用多名自然人頂名貸款，向梨樹農(nóng)聯(lián)社申請(qǐng)貸款。

值得注意的是，此時(shí)榮樺公司已欠梨樹農(nóng)信社保證金賬戶1461萬元，外欠債務(wù)5500萬元。

然而這些貸款辦理得相當(dāng)順利。判決書顯示，從2015年9月4日至2016年1月18日，榮樺公司騙取貸款115筆，金額為5.59億元；2016年8月 11日，騙取貸款6筆，金額為2650萬元，這6筆貸款用于償還此前部分騙貸資金。

綜上所述，以上121筆貸款總金額高達(dá)5.85億元，后只歸還了4270萬元，有高達(dá)5.42億元貸款資金逾期至今未還。

2019年3月28日，榮樺公司法定代表人李某蝻主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案。韓某、范某莉被公安機(jī)關(guān)傳喚到案。

購(gòu)買空殼公司辦貸款

農(nóng)聯(lián)社放貸大開綠燈

判決書顯示，上述121筆貸款中，其中為某集團(tuán)22名員工提供反擔(dān)保抵押物的單位長(zhǎng)春某家具有限公司是韓某購(gòu)買用于貸款的空殼公司，沒有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和具體業(yè)務(wù)，其同某地產(chǎn)簽訂的購(gòu)房合同和交款收據(jù)是虛假的，提供的抵押物已抵押給吉林銀行。韓某提供的其他反擔(dān)保抵押物也系重復(fù)抵押。



在另外一份裁判文書中，披露了韓某找部分人頂名貸款的部分細(xì)節(jié)。

該份判決書顯示，2015年末至2016年初，韓某通過朋友、親戚找來許某初、鄭某等11人頂名貸款，以承包工程等虛假名義，部分使用虛假抵押物和反抵押物向梨樹縣農(nóng)聯(lián)社申請(qǐng)貸款，每人的貸款金額在400萬至800萬不等，該等貸款都被韓某使用，11人每人分別得到3000元至5000元不等的好處費(fèi)。

最終，韓某、范某莉、李某蝻等三人因騙取貸款罪被判1年至5年不等的有期徒刑。

貸款方這邊是“布局伏擊”，梨樹農(nóng)聯(lián)社又是如何審批本案中的121筆貸款的呢？

裁判文書顯示，梨樹農(nóng)聯(lián)社三農(nóng)部經(jīng)理萬某按聯(lián)社理事長(zhǎng)杜某偉的指令，部署下屬6家信用社辦理以上121筆貸款，這6家信用社主任在明知借款人不具備貸款條件，貸款檔案有虛假的情況下，指派信貸員到榮樺公司同范某莉?qū)?，配合榮樺公司辦理了以上貸款。

一馬平川，5.85億元的貸款就這么放了出去。

裁判文書顯示，梨樹農(nóng)聯(lián)社如此“大開綠燈”，背后實(shí)則有一個(gè)隱藏更深的目的。而為了這個(gè)目的，梨樹農(nóng)聯(lián)社鋌而走險(xiǎn)，最終“偷雞不成蝕把米”，多名班子成員身陷囹圄。

改制農(nóng)商行遭遇“攔路虎”

農(nóng)聯(lián)社班子成員鋌而走險(xiǎn)

與韓某等人騙取貸款罪的二審裁判文書同一天公開的，還有梨樹農(nóng)聯(lián)社原理事長(zhǎng)杜某偉等人違法發(fā)放貸款罪的二審刑事判決書。



在這起違法放貸案中，梨樹農(nóng)聯(lián)社為被告單位，梨樹農(nóng)聯(lián)社原理事長(zhǎng)、法定代表人、黨委書記杜某偉、原黨委副書記及審貸會(huì)主任田某兵、原農(nóng)聯(lián)社副主任李某鵬以及原審貸會(huì)成員孫某、王某和萬某均為被告人。

實(shí)際上，這起違法發(fā)放貸款案與前述韓某等人騙貸案一脈相承，一體兩面。

這份二審判決連帶此前的一審判決，揭開了梨樹農(nóng)聯(lián)社違規(guī)放貸的真正原因。

原來，2015年，被告單位梨樹農(nóng)聯(lián)社準(zhǔn)備改制成為農(nóng)商行，但在改制過程中遇到了難題：經(jīng)銀監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，梨樹農(nóng)聯(lián)社存在涉及到吉林省興旺集團(tuán)貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱霍家店興旺集團(tuán)）的貸款集中度過高問題，不符合改制要求，必須進(jìn)行化解。

為了解決這一問題，杜某偉帶領(lǐng)班子成員田某兵、李某鵬等相關(guān)人員與霍家店興旺集團(tuán)王某某、榮樺公司董事長(zhǎng)韓某、法定代表人李某蝻商談解決此事，最后達(dá)成一致意見。即以韓某控股的榮樺公司擔(dān)保的方式，使用個(gè)人貸款的形式償還霍家店興旺集團(tuán)以前的3.953億元貸款。

2015年9月7日，杜某偉組織召開黨委會(huì)議，同意通過了上述方案。梨樹農(nóng)聯(lián)社該次黨委會(huì)會(huì)議記錄顯示：

一、興旺集團(tuán)貸款84筆共計(jì)31600萬元，按銀監(jiān)局整改要求進(jìn)行整改（目前39530萬元），以上貸款按照個(gè)貸方式用榮樺擔(dān)保公司擔(dān)保進(jìn)行化解，經(jīng)班子成員研究同意按以上方式進(jìn)行化解。

二、貸款化解用榮樺擔(dān)保公司資產(chǎn)進(jìn)行反抵押確保貸款不出風(fēng)險(xiǎn)。

三、在辦理證照過程中如出現(xiàn)資金短缺可以資產(chǎn)反抵押擔(dān)保方式給予適度解決。

參會(huì)成員杜某某、張某某、被告人杜某偉、田某兵、孫某、李某鵬、萬某均在會(huì)議記錄上簽字。

梨樹農(nóng)聯(lián)社違規(guī)發(fā)放貸款案審批流程表顯示，三農(nóng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理被告人萬某具體負(fù)責(zé)審查貸款，被告人李某鵬作為主管主任進(jìn)行審批，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理被告人王某敏負(fù)責(zé)貸款審核，并向貸審會(huì)提出審核報(bào)告，被告人孫某系風(fēng)險(xiǎn)管理部的主管領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核并審批，貸審會(huì)成員被告人田某兵、李某鵬、孫某、王某敏對(duì)貸款進(jìn)行最后審核，并投票通過，被告人田某兵、杜某偉為有權(quán)審批人，有一票否決權(quán)。

看似精心設(shè)計(jì)的“計(jì)劃”，最后因超過5億元的貸款逾期未收回，而最終成為泡影。

多名班子成員獲刑

改制之路未見下文

經(jīng)查明，被告人田某兵參與違法發(fā)放貸款115筆共計(jì)5.59億元。被告人杜某偉、李某鵬、孫某、王某敏、萬某參與違法發(fā)放貸款121筆共計(jì)5.85億元。案發(fā)后，前述被告人被公安機(jī)關(guān)傳喚到案。

法院認(rèn)定，梨樹農(nóng)聯(lián)社違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，造成特別重大損失，已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，系單位犯罪。杜某偉、田某兵、李某鵬、孫某、萬某、王某敏的行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

二審判決顯示，法院判處杜某偉有期徒刑5年，田某兵有期徒刑2年，李某鵬、孫某有期徒刑1年半，萬某、王某敏有期徒刑1年。被告單位梨樹農(nóng)聯(lián)社被判處罰金20萬元，其他被告人分別被判處3萬元至10萬元不等的罰金。

天眼查顯示，梨樹農(nóng)聯(lián)社至今仍未能改制成農(nóng)商行，工商登記名稱依然是梨樹縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，期間進(jìn)行了兩次法定代表人變更。而杜某偉，已在2018年4月12日卸任法定代表人。



此外，2017年10月，銀監(jiān)部門的公告顯示，梨樹農(nóng)聯(lián)社因“違規(guī)發(fā)放貸款；不具備資質(zhì)違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)”，被四平銀監(jiān)分局罰款人民幣40萬元。原理事長(zhǎng)杜某偉被處以警告并處罰款5萬元，原主任田某兵被處以警告并處罰款5萬元，副主任張某輝、原副主任李某鵬、主任助理孫某三人均被警告。

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