主題：近半A股上市銀行上半年凈利保持兩位數增長

　截至8月31日，26家A股上市銀行半年報披露完畢。據中國證券報記者統計，上半年上市銀行合計實現歸屬母公司股東凈利潤8266.70億元，同比增長6.49%，日賺45.67億元。其中，12家銀行凈利潤實現兩位數增長。多位銀行高管在業績說明會上透露，下半年將加大信貸資金投放力度，保障地方基建、中小微企業融資等有效融資需求。

　　12家銀行凈利增速超兩位數

　　半年報數據顯示，國有四大行上半年共實現歸屬母公司股東凈利潤5323.46億元，占上市銀行利潤的64.4%。其中工商銀行上半年實現凈利潤1604.42億元，同比增長4.87%。農業銀行、建設銀行和中國銀行凈利潤同比分別增長6.63%、6.28%和5.21%。

　　截至6月末，工商銀行凈息差較上年全年上升8個基點至2.3%，與一季度末持平。工商銀行行長谷澍表示，未來，一要做好負債端，鞏固客戶基礎，持續優化負債結構，控制好付息成本；二是在資產端會進一步推動和優化資產結構，努力提升收益水平；三是不斷完善內部市場化定價機制，提升精細化定價水平。

　　股份行方面，招商銀行上半年凈利潤居首，達447.56億元，同比增長14%；興業銀行、民生銀行、浦發銀行和中信銀行凈利潤均超過200億元，分別為336.57億元、296.18億元、285.69億元和257.21億元。

　　12家銀行凈利潤增速超過兩位數。其中，成都銀行、常熟銀行和上海銀行凈利潤分別為21.23億元、7.11億元和93.72億元，同比分別增長28.49%、24.55%和20.21%。另外，貴陽銀行、寧波銀行、杭州銀行、南京銀行、張家港行和吳江銀行凈利潤增速均超過15%。

　　雖然上半年多家銀行保持穩健經營，但建設銀行首席經濟學家黃志凌認為，下半年銀行面臨的經營環境值得關注：一是國際經濟環境存在著很大不確定性；二是國內經濟轉型、結構調整和結構升級會穩步推進；三是為防范系統性金融風險，金融監管將繼續加強，但監管力度、方式和時機的把握會更加實事求是；四是金融市場波動或進一步加大，對銀行風險管理提出新挑戰。

　　加大基建小微領域信貸投入

　　從信貸投向看，滿足地方基建、小微企業等領域信貸需求成為大多數銀行的“默契”。

　　比如，農業銀行主動對接國家重大發展戰略、重大改革舉措和重大工程建設，在同業率先實現雄安分行開業，搶抓一批重大基礎設施、城市建設等領域重點項目。探索新經濟領域金融服務模式，出臺新經濟巨頭綜合金融服務方案，遴選一批集成電路、物聯網、生物醫藥等新經濟行業的重點客戶名單。

　　從興業銀行看，該行通過強化對綠色金融、戰略新興產業、先進制造業、零售信貸、民生消費等重點領域的信貸支持，各項貸款較年初增加2439.14億元，增長10.03%，超出資產增速7.75個百分點。

　　“保持經濟穩定向好的局面需要增加一些投入，特別是在結構調整方面，社會各方面都希望金融界加大信貸投入。”

　　建行行長王祖繼表示，在穩健經營和保持經濟指標穩中向好的前提下，盡量加大信貸投入，支持重點基礎設施建設和結構調整。比如，在民生領域的痛點問題、小微企業的發展方面等重點加大信貸投放力度。包括更多通過創新服務模式、產品，給需要信貸支持的各個行業，特別是在結構調整中將發揮重要作用的領域加大信貸投放。

　　北京銀行相關負責人表示，下半年將把握好政策窗口和空間，加大對信貸資產的投放力度，結合近期監管引導暢通貨幣政策傳導機制等信號，優先滿足重大基建項目、中小企業融資等有效信貸需求。

　　工行行長谷澍表示：“一是市場需求要真實，把握好實質風險。特別是對一些堅守主業、生產經營都正常且發展預期較好的企業，多措并舉幫助其渡過難關，而非簡單地抽貸斷貸。二是從客戶準入、貸后管理到貸款最后的退出，全過程加強信貸風險管理，提高信貸管理水平。三是運用科技手段提高風控水平，特別是在小微客戶的甄選和防控風險方面。”

　　談及備受關注的房地產領域，谷澍表示，下半年，一是把握好個人住房信貸投放的區域和節奏，支持居民住房合理的信貸需求，抑制各類投資性需求；二是嚴格把握房地產開放貸款的投向，重點支持保障性的安居工程和普通商品住房項目；三是嚴格執行各項監管要求，加強貸款用途和流向管理；四是積極穩妥拓展住房租賃金融市場。

　　金融科技布局“競速”

　　業內普遍認為，金融科技將是銀行業發展轉型的關鍵，多家銀行主動擁抱金融科技，將其作為發力重點。

　　在投入方面，2018年招商銀行和中國銀行均宣布將投入不低于上一年度營業收入的1%用于金融科技研發。招商銀行稱，為進一步支持金融科技創新，夯實科技基礎，針對數字化網點改造、APP月活躍用戶等轉型發展加大了費用投入力度，上半年IT軟硬件及開發人員人力投入持續增加。

　　值得注意的是，專營化金融科技機構漸成銀行“必爭之地”。4月建行成立的建信金融科技公司，是國有大型商業銀行設立的第一家金融科技公司。北京銀行相關負責人透露：“北京銀行金融科技公司近日已取得工商營業執照。未來將通過有效的產品創新激勵機制和強大的產品研發能力，提供具有競爭力的金融科技產品和解決方案，實現金融科技能力的廣泛實踐，全力打造業界領先的銀行系科技公司。”

　　中行首席信息官劉秋萬稱：“中行數字化發展戰略的總體目標是堅持科技引領，打造用戶體驗極致、場景生態豐富、線上線下協同、產品創新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數字化銀行。”

　　從具體舉措看，劉秋萬表示，一是用數字化推動重點業務發展。在風險管理領域重點打造智能風控體系；二是用數字化推動全球化金融服務，下半年將持續優化海外IT系統建設策略，支持海外服務網絡布局，構建區域化科技支撐能力，增強應對特殊監管政策的系統支持能力；三是用數字化夯實科技基礎，將其與實際業務場景深入融合，推動流程優化，促進業務創新，提升服務效率和客戶體驗。


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