主題：工行2007年“拒貸”百億元

　幾個(gè)月前，工商銀行山東省分行工作人員在審查某化工公司報(bào)送的30000萬元項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)資料時(shí)發(fā)現(xiàn)，該項(xiàng)目尚未達(dá)到環(huán)評(píng)要求，前景存在一定的不確定性，最終決定暫停該筆業(yè)務(wù)。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年工商銀行全年對(duì)節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等環(huán)保型企業(yè)和項(xiàng)目新增貸款400多億元，從耗能高、污染重的企業(yè)中退出貸款63億元。通過“環(huán)保一票否決制”，僅總行層面就否決存在環(huán)境隱患和環(huán)保手續(xù)不全的貸款100多億元。

　　“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，節(jié)能減排是銀行調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的良機(jī)。”工行山東省分行行長(zhǎng)沈榮勤對(duì)記者表示，“綠色信貸”不僅僅是一個(gè)時(shí)髦的名詞，各個(gè)產(chǎn)業(yè)環(huán)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)的明確，以及對(duì)企業(yè)環(huán)保信息的掌握程度,都是綠色信貸能否真實(shí)貫徹的關(guān)鍵。

　　環(huán)保一票否決制

　　山東，傳統(tǒng)的制造業(yè)大省，同時(shí)也面臨著環(huán)保“軟肋”——高耗能、高排放產(chǎn)業(yè)占比過高，鋼鐵、電解鋁等產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，導(dǎo)致能耗、排污控制壓力巨大。

　　不過，環(huán)保壓力自上一年度開始稍有緩解。2007年，山東省萬元GDP能耗比2005年降低3.46%；SO2、COD排放量分別去上年削減2.1%和1.6%。

　　“綠色信貸的推行離不開國(guó)家和地方的產(chǎn)業(yè)政策。因?yàn)樯綎|省委及有關(guān)部門采取了一系列措施推動(dòng)節(jié)能減排，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任制，銀行才有了深入推行綠色信貸的良好環(huán)境。”沈榮勤反復(fù)強(qiáng)調(diào)說。

　　盡管工行山東分行目前95%以上的企業(yè)客戶均符合環(huán)保要求，但環(huán)境綜合治理帶來的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、淘汰落后產(chǎn)能、企業(yè)成本上升等，對(duì)企業(yè)和銀行都提出了新的挑戰(zhàn)。一旦企業(yè)所處的市場(chǎng)環(huán)境和自身經(jīng)營(yíng)發(fā)生異變，就有可能使?jié)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。

　　“信貸政策要從屬于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，節(jié)能減排支持了綠色信貸的發(fā)展，而綠色信貸也是工行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。”沈榮勤認(rèn)為，推進(jìn)綠色信貸，首當(dāng)其沖地必須要在貸前審查中嚴(yán)格落實(shí)環(huán)保一票否決制。

　　據(jù)工行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，該行實(shí)行的“環(huán)保一票否決制”，要求在執(zhí)行過程中實(shí)施客戶分類管理，從嚴(yán)控制包括鋼鐵、鐵合金、水泥等高耗能、高污染行業(yè)的融資總量，主動(dòng)退出潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)。

　　難題種種

　　在推行環(huán)保一票否決的同時(shí)，工行也加大了信貸“綠色產(chǎn)品”的供給。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年工商銀行(601398行情,股吧)在支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等環(huán)保型企業(yè)和項(xiàng)目方面發(fā)放貸款400多億元，主要有三個(gè)投向：一是重點(diǎn)支持了一批循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)企業(yè)；二是支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)領(lǐng)域的資源綜合利用項(xiàng)目和新能源開發(fā)利用項(xiàng)目；三是支持節(jié)能降耗、有助于改善人居和生態(tài)環(huán)境的項(xiàng)目。

　　對(duì)于電力、鋼鐵、焦炭、電解鋁等“兩高”重點(diǎn)控制行業(yè)，除行業(yè)排頭兵外，工行均嚴(yán)格控制貸款增長(zhǎng)并實(shí)施了有序退出。以鋼鐵行業(yè)為例，工行人士透露，幾年前，工商銀行曾與國(guó)內(nèi)1000多家鋼鐵廠發(fā)生信貸關(guān)系，目前縮減到十余家，貸款余額1000多億。

　　有一個(gè)案例印證了這種判斷。山東某化學(xué)醫(yī)藥制造企業(yè)已獲工行貸款150萬元，但銀行發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)雖然取得了所在市環(huán)保局環(huán)保認(rèn)證，但因規(guī)模小，實(shí)力弱，治污覆蓋排污能力在50%以下，目前雖未出現(xiàn)嚴(yán)重環(huán)保問題，發(fā)展前景卻不明朗。

　　工行山東省分行遂將其列入退出類客戶，收回貸款70萬元。此后，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)果然出現(xiàn)不正常，無力償還剩余貸款，該行及時(shí)向其擔(dān)保方追償，最終代償全部剩余貸款80萬元，避免了損失。

　　不過，綠色信貸還有很長(zhǎng)的路要走，比如信息共享方面，權(quán)威環(huán)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)的確定等方面，都有待落實(shí)。

　　今年2月13日，國(guó)家環(huán)保總局副局長(zhǎng)潘岳就曾公開指出，“綠色信貸”政策實(shí)施半年多來，取得了局部性、階段性的成果，但與預(yù)期目標(biāo)相比還有不少差距。主要原因是還有一些省份和金融機(jī)構(gòu)，并沒有實(shí)行實(shí)質(zhì)性的“綠色信貸”政策；即使實(shí)行了，也只停留在表面階段。

　　一方面，固然是因?yàn)椤熬G色信貸”只是剛剛起步，還面臨著認(rèn)識(shí)、基礎(chǔ)和信息等多重制約；另一方面更是因?yàn)椋呶廴靖吣芎男袠I(yè)得到一些地方的政策保護(hù)，還有利可圖，因而很難大幅度削減信貸規(guī)模。

　　“建設(shè)‘綠色信貸’將加快工商銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)程，提升全行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力，也提示著工行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。”工商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官魏國(guó)雄說。


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