主題：工行2007年“拒貸”百億元

　幾個月前，工商銀行山東省分行工作人員在審查某化工公司報送的30000萬元項目融資業務資料時發現，該項目尚未達到環評要求，前景存在一定的不確定性，最終決定暫停該筆業務。

　　據統計，2007年工商銀行全年對節能減排、循環經濟等環保型企業和項目新增貸款400多億元，從耗能高、污染重的企業中退出貸款63億元。通過“環保一票否決制”，僅總行層面就否決存在環境隱患和環保手續不全的貸款100多億元。

　　“從長遠來看，節能減排是銀行調整貸款結構和資產結構的良機。”工行山東省分行行長沈榮勤對記者表示，“綠色信貸”不僅僅是一個時髦的名詞，各個產業環評標準的明確，以及對企業環保信息的掌握程度,都是綠色信貸能否真實貫徹的關鍵。

　　環保一票否決制

　　山東，傳統的制造業大省，同時也面臨著環保“軟肋”——高耗能、高排放產業占比過高，鋼鐵、電解鋁等產業快速發展，導致能耗、排污控制壓力巨大。

　　不過，環保壓力自上一年度開始稍有緩解。2007年，山東省萬元GDP能耗比2005年降低3.46%；SO2、COD排放量分別去上年削減2.1%和1.6%。

　　“綠色信貸的推行離不開國家和地方的產業政策。因為山東省委及有關部門采取了一系列措施推動節能減排，嚴格落實責任制，銀行才有了深入推行綠色信貸的良好環境。”沈榮勤反復強調說。

　　盡管工行山東分行目前95%以上的企業客戶均符合環保要求，但環境綜合治理帶來的產業結構調整、淘汰落后產能、企業成本上升等，對企業和銀行都提出了新的挑戰。一旦企業所處的市場環境和自身經營發生異變，就有可能使潛在的風險顯現。

　　“信貸政策要從屬于國家產業政策，節能減排支持了綠色信貸的發展，而綠色信貸也是工行經營戰略轉型的重要方向。”沈榮勤認為，推進綠色信貸，首當其沖地必須要在貸前審查中嚴格落實環保一票否決制。

　　據工行有關部門負責人介紹，該行實行的“環保一票否決制”，要求在執行過程中實施客戶分類管理，從嚴控制包括鋼鐵、鐵合金、水泥等高耗能、高污染行業的融資總量，主動退出潛在風險較大的企業。

　　難題種種

　　在推行環保一票否決的同時，工行也加大了信貸“綠色產品”的供給。

　　據統計，2007年工商銀行(601398行情,股吧)在支持節能減排、循環經濟等環保型企業和項目方面發放貸款400多億元，主要有三個投向：一是重點支持了一批循環經濟試點企業；二是支持循環經濟試點領域的資源綜合利用項目和新能源開發利用項目；三是支持節能降耗、有助于改善人居和生態環境的項目。

　　對于電力、鋼鐵、焦炭、電解鋁等“兩高”重點控制行業，除行業排頭兵外，工行均嚴格控制貸款增長并實施了有序退出。以鋼鐵行業為例，工行人士透露，幾年前，工商銀行曾與國內1000多家鋼鐵廠發生信貸關系，目前縮減到十余家，貸款余額1000多億。

　　有一個案例印證了這種判斷。山東某化學醫藥制造企業已獲工行貸款150萬元，但銀行發現，該企業雖然取得了所在市環保局環保認證，但因規模小，實力弱，治污覆蓋排污能力在50%以下，目前雖未出現嚴重環保問題，發展前景卻不明朗。

　　工行山東省分行遂將其列入退出類客戶，收回貸款70萬元。此后，企業生產經營果然出現不正常，無力償還剩余貸款，該行及時向其擔保方追償，最終代償全部剩余貸款80萬元，避免了損失。

　　不過，綠色信貸還有很長的路要走，比如信息共享方面，權威環評標準的確定等方面，都有待落實。

　　今年2月13日，國家環保總局副局長潘岳就曾公開指出，“綠色信貸”政策實施半年多來，取得了局部性、階段性的成果，但與預期目標相比還有不少差距。主要原因是還有一些省份和金融機構，并沒有實行實質性的“綠色信貸”政策；即使實行了，也只停留在表面階段。

　　一方面，固然是因為“綠色信貸”只是剛剛起步，還面臨著認識、基礎和信息等多重制約；另一方面更是因為，高污染高能耗行業得到一些地方的政策保護，還有利可圖，因而很難大幅度削減信貸規模。

　　“建設‘綠色信貸’將加快工商銀行信貸結構調整進程，提升全行防范信貸風險的能力，也提示著工行業務經營戰略轉型的重要方向。”工商銀行首席風險官魏國雄說。


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