主題：多家銀行布局個人養老金業務



經濟參考報

個人養老金制度已經從先行試點城市推向全國。在此背景下，多家銀行近日陸續公布了針對個人養老金業務的布局和升級情況，圍繞群眾多元化養老需求，持續創新金融產品和服務。

工商銀行表示，已同步向全國客戶升級推廣個人養老金“開、繳、投、增”一攬子智能化服務，通過科技創新為廣大客戶提供友好便利的服務體驗。在開戶環節，工商銀行提供手機銀行、企業批量、第三方平臺合作等多渠道多模式開戶路徑，最短只需三步實現秒級開戶。在繳存環節，工商銀行在支持綁定卡扣劃、本他行轉入、對公賬戶轉入、互聯網平臺等多種路徑基礎上，升級“自動繳存”功能，滿足個性化需求。在投資環節，工商銀行提供超百只產品，豐富全品類個人養老金投資產品供給，并積極參與各類養老金融產品創新試點。在增值服務方面，該行提供養老規劃測算、稅優計算、資產診斷分析、“省心投”默認投資等資產配置建議及產品研選等智慧服務。

據介紹，在個人養老金制度試點階段，工商銀行在試點城市推出個人養老金基礎服務的同時，持續完善養老金融布局，構建了涵蓋養老金金融、養老服務金融、養老產業金融三大板塊的養老金融產品和服務體系。截至2024年11月末，工商銀行服務個人養老金客戶已超一千萬戶，繳存金額累計逾百億元；管理各類養老金業務總規模超4.8萬億元。

針對個人養老金制度推向全國范圍，農業銀行近日表示，該行將在全國37家分行全面啟動個人養老金服務。現已全面開放個人養老金資金賬戶開立、資金繳存、領取，以及個人養老儲蓄、理財產品、保險產品、公募基金等金融產品的交易、咨詢等服務。不僅如此，為方便公眾辦理個人養老金業務，農業銀行打通了柜面、移動PAD、手機銀行、微銀行等服務渠道，搭建起線上線下聯動互通的矩陣式服務體系。該行還表示，后續將緊跟政策要求，適時將國債納入產品范圍，積極引入特定養老儲蓄、指數基金等產品，優化支取政策等，助力構建更為完善的養老金融體系。

建設銀行方面公布，該行作為同業首批成功上線個人養老金業務的國有大型商業銀行之一，目前已累計為超兩千萬個人客戶提供個人養老金賬戶服務。目前，建設銀行可通過網點柜面、手機銀行、個人網銀、STM智慧柜員機等全渠道辦理個人養老金業務。該行創新資金繳存機制，從系統功能上保障客戶提前規劃養老資金。個人養老金產品方面，該行覆蓋儲蓄、基金、理財和保險四類投資品種，落地首批指數基金銷售。同時，根據宏觀經濟形勢及客戶風險偏好，在養老規劃的基礎上進一步提供資產配置服務，實現“量體裁衣”。

中國銀行也在積極對接全齡人群養老服務新需求，通過引入多層次多品類投資產品，滿足不同客戶投資偏好。目前，該行已推出超180只個人養老金產品，涵蓋儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等。在儲蓄產品方面，提供包括整存整取、零存整取、定活兩便存款產品，并在廣州、成都、西安、合肥、青島五個試點城市提供特定養老儲蓄產品。該行近日表示，將積極落實政策要求，提速進行新產品準入與相關功能研發，確保第一時間滿足客戶多元化的養老資金投資需求。

整體來看，針對個人養老金產品線布局方面，銀行層面不僅提供傳統的存款、理財、基金等產品，還計劃引入更多類型的產品，如國債、特定養老儲蓄、指數基金等。這些產品旨在滿足不同客戶需求，提高個人養老金賬戶的吸引力。服務渠道方面，為了方便客戶辦理個人養老金業務，目前上述幾家大行紛紛通過多種渠道提供服務，包括柜面、移動PAD、手機銀行、微銀行等，以及線上線下聯動互通的矩陣式服務體系。

機構分析，個人養老金制度旨在通過稅收優惠來鼓勵居民增加個人養老儲備。此次向全國范圍推廣個人養老金制度，是國家發展多層次、多支柱養老保險體系的重要舉措。各類金融機構中，銀行作為可開立資金賬戶的機構，掌握了資金入口。同時，借助多元化的綜合業務布局，還可進一步涉及個人養老金產品發行、銷售、咨詢、托管、給付等多重角色，提供“一站式”養老金融服務。因此，個人養老金制度的推廣，有望從收入貢獻、存款沉淀、托管規模等多重維度利好大中型銀行。

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