主題：商業(yè)銀行前三季度利潤(rùn)同比增11.5%，不良貸款較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)

11月16日，銀保監(jiān)會(huì)披露了2021年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。

2021年三季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)339.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.7%。商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬(wàn)億元，較上季末增加427億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.7萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)11.5%。

民生銀行首席研究員溫彬表示，從今天披露的主要監(jiān)管指標(biāo)上看，銀行業(yè)發(fā)展更趨穩(wěn)健，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力穩(wěn)步提升。從去年9月開(kāi)始，商業(yè)銀行不良貸款比率保持回落趨勢(shì)，下一階段，預(yù)計(jì)銀行業(yè)會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和不良處置力度，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

具體來(lái)看：

銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。2021年三季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)339.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.7%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)137.2萬(wàn)億元，占比40.4%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)6.9%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)60.8萬(wàn)億元，占比17.9%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)7.8%。

保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)24.3萬(wàn)億元，較年初增加2.0萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9.0%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.5萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.9%；人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)20.7萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.8%；再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)6502億元，較年初增長(zhǎng)31.2%；保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)964億元，較年初增長(zhǎng)26.8%。

銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)加強(qiáng)金融服務(wù)。2021年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額48.9萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額18.5萬(wàn)億元，同比增速25.2%。保障性安居工程貸款6.5萬(wàn)億元。

2021年前三季度，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.3%。賠款與給付支出1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.1%。2021年前三季度新增保單件數(shù)345億件，同比下降3.0%。

商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。2021年三季度末，商業(yè)銀行1（法人口徑，下同）不良貸款余額2.8萬(wàn)億元，較上季末增加427億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

2021年三季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額159.4萬(wàn)億元，其中正常類貸款余額155.6萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款余額3.8萬(wàn)億元2。

商業(yè)銀行利潤(rùn)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)，保持較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。2021年前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.7萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)11.5%。平均資本利潤(rùn)率為10.10%，較上季末下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.82%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

2021年三季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.6萬(wàn)億元，較上季末增加1891億元；撥備覆蓋率為196.99%，較上季末上升3.76個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.44%，較上季末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

2021年三季度末，商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）核心一級(jí)資本充足率為10.67%，較上季末上升0.17個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為12.12%，較上季末上升0.22個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為14.80%，較上季末上升0.32個(gè)百分點(diǎn)。

商業(yè)銀行流動(dòng)性水平保持穩(wěn)健。2021年三季度末，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率3為142.22%，較上季末上升1.01個(gè)百分點(diǎn)；流動(dòng)性比例為58.62%，較上季末上升1.01個(gè)百分點(diǎn)；人民幣超額備付金率1.68%，較上季末上升0.16個(gè)百分點(diǎn)；存貸款比例（人民幣境內(nèi)口徑）為79.14%，較上季末上升1.06個(gè)百分點(diǎn)。

從保險(xiǎn)業(yè)償付能力情況來(lái)看，2021年第二季度末，納入統(tǒng)計(jì)范圍的保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為243.7%，平均核心償付能力充足率為231%；95家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為A類，76家保險(xiǎn)公司被評(píng)為B類，5家保險(xiǎn)公司被評(píng)為C類，2家保險(xiǎn)公司被評(píng)為D類。

溫彬分析認(rèn)為，從去年9月開(kāi)始，商業(yè)銀行不良貸款比率保持回落趨勢(shì)，主要因?yàn)椋菏紫?，?guó)家出臺(tái)了延期還本付息等一系列紓困政策，一部分企業(yè)從疫情沖擊中逐漸恢復(fù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)步入正軌；其次，監(jiān)管部門從嚴(yán)要求銀行加大防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的力度，從考核方面對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健提出要求；最后，商業(yè)銀行也高度重視防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控，并運(yùn)用各種創(chuàng)新和傳統(tǒng)手段，加大對(duì)不良資產(chǎn)清收和處置的力度，保持了資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。下一階段，預(yù)計(jì)銀行業(yè)會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和不良處置力度，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

溫彬表示，從今天披露的主要監(jiān)管指標(biāo)上看，銀行業(yè)發(fā)展更趨穩(wěn)健，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力穩(wěn)步提升。當(dāng)前，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，各家銀行不斷更新經(jīng)營(yíng)理念，完善產(chǎn)品服務(wù)，在服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，尋找自身的特色定位和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)擴(kuò)大信貸規(guī)模、降低融資成本、提升服務(wù)效率、升級(jí)客戶體驗(yàn)等方式，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、制造業(yè)、綠色金融、普惠金融、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，對(duì)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

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