主題：商業銀行前三季度利潤同比增11.5%，不良貸款較上季末下降0.01個百分點

11月16日，銀保監會披露了2021年三季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。

2021年三季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產339.4萬億元，同比增長7.7%。商業銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加427億元；商業銀行不良貸款率1.75%，較上季末下降0.01個百分點。前三季度，商業銀行累計實現凈利潤1.7萬億元,同比增長11.5%。

民生銀行首席研究員溫彬表示，從今天披露的主要監管指標上看，銀行業發展更趨穩健，服務實體經濟的能力穩步提升。從去年9月開始，商業銀行不良貸款比率保持回落趨勢，下一階段，預計銀行業會繼續加強風險防范和不良處置力度，銀行信貸風險整體可控。

具體來看：

銀行業和保險業總資產穩健增長。2021年三季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產339.4萬億元，同比增長7.7%。其中，大型商業銀行本外幣資產137.2萬億元，占比40.4%，資產總額同比增長6.9%；股份制商業銀行本外幣資產60.8萬億元，占比17.9%，資產總額同比增長7.8%。

保險公司總資產24.3萬億元，較年初增加2.0萬億元，較年初增長9.0%。其中，產險公司總資產2.5萬億元，較年初增長8.9%；人身險公司總資產20.7萬億元，較年初增長8.8%；再保險公司總資產6502億元，較年初增長31.2%；保險資產管理公司總資產964億元，較年初增長26.8%。

銀行業和保險業持續加強金融服務。2021年三季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額48.9萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額18.5萬億元，同比增速25.2%。保障性安居工程貸款6.5萬億元。

2021年前三季度，保險公司原保險保費收入3.7萬億元，同比增長3.3%。賠款與給付支出1.2萬億元，同比增長18.1%。2021年前三季度新增保單件數345億件，同比下降3.0%。

商業銀行信貸資產質量基本穩定。2021年三季度末，商業銀行1（法人口徑，下同）不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加427億元；商業銀行不良貸款率1.75%，較上季末下降0.01個百分點。

2021年三季度末，商業銀行正常貸款余額159.4萬億元，其中正常類貸款余額155.6萬億元，關注類貸款余額3.8萬億元2。

商業銀行利潤持續穩定恢復，保持較強風險抵補能力。2021年前三季度，商業銀行累計實現凈利潤1.7萬億元,同比增長11.5%。平均資本利潤率為10.10%，較上季末下降0.29個百分點。平均資產利潤率為0.82%，較上季末下降0.02個百分點。

2021年三季度末，商業銀行貸款損失準備余額為5.6萬億元，較上季末增加1891億元；撥備覆蓋率為196.99%，較上季末上升3.76個百分點；貸款撥備率為3.44%，較上季末上升0.05個百分點。

2021年三季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.67%，較上季末上升0.17個百分點；一級資本充足率為12.12%，較上季末上升0.22個百分點；資本充足率為14.80%，較上季末上升0.32個百分點。

商業銀行流動性水平保持穩健。2021年三季度末，商業銀行流動性覆蓋率3為142.22%，較上季末上升1.01個百分點；流動性比例為58.62%，較上季末上升1.01個百分點；人民幣超額備付金率1.68%，較上季末上升0.16個百分點；存貸款比例（人民幣境內口徑）為79.14%，較上季末上升1.06個百分點。

從保險業償付能力情況來看，2021年第二季度末，納入統計范圍的保險公司平均綜合償付能力充足率為243.7%，平均核心償付能力充足率為231%；95家保險公司風險綜合評級被評為A類，76家保險公司被評為B類，5家保險公司被評為C類，2家保險公司被評為D類。

溫彬分析認為，從去年9月開始，商業銀行不良貸款比率保持回落趨勢，主要因為：首先，國家出臺了延期還本付息等一系列紓困政策，一部分企業從疫情沖擊中逐漸恢復，生產經營步入正軌；其次，監管部門從嚴要求銀行加大防范化解金融風險的力度，從考核方面對銀行資產質量保持穩健提出要求；最后，商業銀行也高度重視防范化解金融風險，做實資產質量分類，強化資產質量監控，并運用各種創新和傳統手段，加大對不良資產清收和處置的力度，保持了資產質量基本穩定。下一階段，預計銀行業會繼續加強風險防范和不良處置力度，銀行信貸風險整體可控。

溫彬表示，從今天披露的主要監管指標上看，銀行業發展更趨穩健，服務實體經濟的能力穩步提升。當前，銀行業競爭更加激烈，各家銀行不斷更新經營理念，完善產品服務，在服務好實體經濟發展的過程中，尋找自身的特色定位和競爭優勢，通過擴大信貸規模、降低融資成本、提升服務效率、升級客戶體驗等方式，持續加大對小微企業、制造業、綠色金融、普惠金融、鄉村振興等重點領域和薄弱環節的支持力度，對支持實體經濟發展發揮了積極作用。

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