主題：銀行行長遭遇靈魂拷問

“股票跌了這么多，業(yè)績這么差，為啥工資還漲了很多呢？”在9月23日舉辦的“2021年北京轄區(qū)上市公司投資者集體接待日”活動上，有投資者如此向民生銀行行長提問。



投資者靈魂拷問的背后是民生銀行近幾年來業(yè)績表現(xiàn)不佳，股價遭遇“戴維斯雙殺”。針對投資者的擔憂，民生銀行高管就未來如何改善經營狀況作出表態(tài)。



此外，針對近期市場關注較高的恒大事件，民生銀行表示，恒大集團項目融資的抵質押物整體足值有效，對恒大相關業(yè)務已嚴格按照預期損失模式足額計提撥備。



薪酬上漲是為員工激勵？



9月23日，在“2021年北京轄區(qū)上市公司投資者集體接待日”活動上，多位投資者向民生銀行發(fā)出靈魂拷問。有投資者向民生銀行提問，股票跌了這么多，業(yè)績這么差，為啥工資還漲了很多呢？



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另一位投資者則對民生銀行高管薪酬進行了測算。提問稱，從民生銀行披露的高管薪酬補充報告與2020年年報來看，民生銀行14名高管的平均工資超400萬元。與高管薪水形成強烈對比的是，民生銀行業(yè)績下滑、股價低迷，能解釋一下嗎？



面對如此尷尬的提問，民生銀行行長鄭萬春表示，民生銀行作為民營股份制商業(yè)銀行，員工激勵踐行市場化激勵機制。2021年民生銀行在不增加總成本的前提下，結構性壓降部分費用投入，騰挪資源強化員工激勵，同時通過優(yōu)化考核和資源配置導向，引導全行向穩(wěn)健、可持續(xù)的業(yè)務增長方式轉變。



鄭萬春說，當前，民生銀行進入改革轉型關鍵期，需要通過階段性的人工成本前瞻、精準投入，保證一定的市場薪酬水平，鼓舞團隊士氣攻堅克難，渡過改革深水區(qū)，支撐全行戰(zhàn)略轉型目標的實現(xiàn)。同時，改革轉型也需要投入一定資源，大量引入金融科技等創(chuàng)新型、技術型人才，進一步優(yōu)化團隊結構，持續(xù)提升民生銀行的市場競爭力。



此外，為實現(xiàn)體制、機制突破，民生銀行正堅定推進專業(yè)序列體系建設和崗位定價薪酬改革，通過建立“因需設崗、以崗定價、崗變薪變、按績取酬”科學有效的激勵制度，聚焦戰(zhàn)略重點，吸引、激勵市場稀缺人才，持續(xù)激發(fā)組織和員工的積極性與創(chuàng)造力。



民生銀行2021年半年報顯示，報告期內，員工薪酬（包括董事薪酬）為129.16億元，同比增長11.69%。



民生銀行如何做好市值管理？



投資者的上述提問與民生銀行低迷的業(yè)績和股價表現(xiàn)息息相關。



民生銀行發(fā)布的2021年半年度報告顯示，上半年，受大幅壓降非標準化投資、債券交易市場因素影響，民生銀行集團實現(xiàn)營業(yè)收入877.75億元，同比降幅10.53%；實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤265.56億元，同比降幅6.67%。



半年報顯示，截至6月30日，該行不良貸款總額723.91億元，比上年末增加23.42億元；不良貸款率1.80%，比上年末下降0.02個百分點，不良貸款率在上市銀行中位于前列。



業(yè)績下滑引發(fā)投資者擔憂，但更令投資者不滿的是民生銀行持續(xù)下跌的股價表現(xiàn)。



Wind數(shù)據(jù)顯示，截至9月23日收盤，民生銀行港股年內下跌27.64%，A股下跌20.63%，而同期滬深300指數(shù)上漲了1.27%。值得注意的是，民生銀行當前的港股市凈率僅有0.23。



面對如此低迷的業(yè)績和市場表現(xiàn)，有投資者提問民生銀行將如何做好市值管理。



鄭萬春表示，民生銀行正從提升盈利能力、夯實資產質量、強化客戶基礎、優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略等方面著手，重塑市場競爭力，實現(xiàn)價值創(chuàng)造。



在提升盈利能力方面，民生銀行不斷優(yōu)化資產負債結構，壓降低效資產、提高優(yōu)質貸款占比，壓降高成本負債，提升一般性核心存款吸存能力；以客戶為中心，豐富產品類型、提升服務質量。



在夯實資產質量方面，嚴格不良資產認定標準，足額計提撥備、增強風險抵補能力；嚴控新發(fā)放貸款信用風險，持續(xù)提高重點區(qū)域、重點行業(yè)和高評級客戶占比。



在強化客戶基礎方面，加強結算和存款業(yè)務，建立總分聯(lián)動的戰(zhàn)略客戶協(xié)同服務體系；建立大中小微一體化營銷體系；推進零售客群網(wǎng)式和鏈式開發(fā)和場景化消費信貸模式。



在聚焦戰(zhàn)略定位方面，致力于成為民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行。



恒大相關業(yè)務已足額計提撥備



近段時間以來，恒大集團面臨流動性風險成為市場關注焦點。



鄭萬春表示，近一年來，民生銀行持續(xù)壓降恒大集團風險敞口并取得一定成效，貸款余額較2020年6月末降低約15%。民生銀行與恒大集團業(yè)務合作主要集中于表內貸款，民生銀行未投資恒大集團信用類債券，未通過理財、代銷、基金等模式與恒大集團開展合作。所有業(yè)務均按照貸款管理要求開展，沒有參與恒大集團任何隱形負債和表外融資。



民生銀行與恒大有哪些方面的合作？鄭萬春說，民生銀行與恒大集團業(yè)務合作主要集中在地產板塊中住宅開發(fā)類業(yè)務，未參與恒大集團汽車、文旅、健康、物業(yè)、金融等板塊業(yè)務，未參與地產板塊中的商業(yè)、酒店類項目。民生銀行亦未與恒大集團開展任何供應鏈融資業(yè)務。



恒大集團流動性風險問題爆發(fā)以來，民生銀行已經采取風險緩釋措施，計提充足的撥備。鄭萬春表示，自恒大出現(xiàn)輿情以來，已對部分存量授信項目在原有基礎上追加抵押物及額外公司擔保等風險緩釋措施。同時，民生銀行對恒大存量項目進行了全面排查，對授信金額較大的授信項目升級管控措施，對項目公司公章、財務章、營業(yè)執(zhí)照正副本等強化管控，派駐專人現(xiàn)場盯銷售回款，強化資金支用管控。



恒大集團在民生銀行貸款均為住宅類項目融資，在以項目土地、在建工程抵押的同時，追加項目公司股權質押，集團提供連帶責任擔保。目前，項目融資的抵質押物整體足值有效。民生銀行對恒大相關業(yè)務已嚴格按照預期損失模式足額計提撥備。

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