主題：商業銀行監管評級結果分為1-6級和S級

銀保監會網站9月22日消息，銀保監會日前發布《商業銀行監管評級辦法》，從總體上對銀行機構監管評級工作進行規范。

　　評級辦法設置了公司治理與管理質量、資本充足等九項要素，將監管評級結果分為1-6級和S級。根據銀行評級級別的高低，監管機構要采取相應強度的監管措施和行動，對評級較差銀行及時采取風險糾正措施，注重“早期介入”。

　　高度重視公司治理

　　評級辦法規定，商業銀行監管評級要素包括資本充足（15%）、資產質量（15%）、公司治理與管理質量（20%）、盈利狀況（5%）、流動性風險（15%）、市場風險（10%）、數據治理（5%）、信息科技風險（10%）、機構差異化要素（5%）共九項。

　　從評級要素內容看，招聯金融首席研究員董希淼分析，相比現行監管評級規則，評級要素主要變化體現在三方面：一是將原“管理質量”要素修改為“公司治理與管理質量”，占比為20%，為九項要素中占比最高，充分體現監管部門對商業銀行公司治理的高度重視。

　　二是新增“數據治理”要素。在數字經濟時代，數據對商業銀行經營管理的重要性不言而喻。這表明，監管部門將加大數據治理監管力度，提高商業銀行數據真實性、準確性、完整性，并以此作為評判銀行風險管理狀況的基礎。

　　三是新增“機構差異化要素”。此前在《系統重要性銀行評估辦法》等文件中已初步體現差異化監管的原則，此次新增“機構差異化要素”，有助于進一步實施差異化監管。

　　注重“早期介入”

　　評級辦法明確，商業銀行監管評級結果分為1-6級和S級。評級結果為1-6級的，數值越大反映機構風險越大，需要越高程度的監管關注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業銀行經監管機構認定后直接列為S級，不參加當年監管評級。

　　評級辦法指出，監管評級結果應當作為衡量商業銀行經營狀況、風險管理能力和風險程度的主要依據。其中，綜合評級結果為5級和6級，表示銀行為高風險機構。評級結果為5級，表示銀行業績表現極差，存在非常嚴重的問題，需要采取措施進行風險處置或救助，以避免產生倒閉的風險；評級結果為6級，表示銀行存在的問題極度嚴峻，可能或已經發生信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益，或者可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。

　　在監管措施設置方面，銀保監會有關部門負責人介紹，評級辦法根據銀行評級級別的高低，按照監管投入逐步加大的原則，要求監管機構采取相應強度的監管措施和行動。既要關注評級較好銀行可能存在的弱點和風險苗頭，加大監管跟蹤和風險提示；也要對評級較差銀行及時采取風險糾正措施，注重“早期介入”，避免風險惡化、蔓延，防止風險隱患演變為嚴重問題；而對于已經出現信用危機、嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益及金融秩序穩定的銀行，則應穩妥制定實施風險處置方案，根據具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或實施市場退出。

　　動態調整評級結果

　　上述負責人介紹，為確保對銀行風險具有重要影響的突發事件和不利因素得到及時、合理反映，評級辦法規定實施評級結果級別限制規定和動態調整機制。

　　在評級結果級別限制方面，對于核心監管指標不滿足“底線性”監管要求，出現黨的建設嚴重弱化、公司治理嚴重不足、發生重大涉刑案件、財務或數據造假問題嚴重等重大負面因素嚴重影響機構穩健經營，風險化解明顯不力、重要監管政策和要求落實不到位等情況的銀行，監管機構可以對按評級要素打分得出的評級初步結果進行調整，限制評級結果的級別。

　　在評級結果動態調整機制方面，在年度評級之間，對于風險或管理狀況發生重大變化的銀行，監管機構在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎上，可按照規定程序對銀行最近一次監管評級結果進行動態調整，增強監管評級的時效性和敏感度，為及時、有效采取相應監管措施提供依據。

　　“限制規定和動態調整機制有助于增強評級的時效性和敏感度。”董希淼認為，但限制規定和動態調整的相關條款比較原則，彈性較大，應進一步細化，提高嚴肅性和確定性，并建立被限定或被調整銀行的申訴機制。

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