主題：工行上半年不良率較年初下降0.05個百分點


中國工商銀行8月30日公布了2017年上半年的經營情況。工行方面表示，上半年工商銀行的經營情況良好，交出了一份好于計劃、好于同期、好于預期的中場“成績單”。
按照國際財務報告準則，工商銀行上半年實現撥備前利潤2578億元，比上年同期增長7.7%，增速同比提高7.5個百分點。在計提610億元撥備后，實現凈利潤1537億元，比上年同期增長2%。資產質量呈現趨穩向好態勢，不良率、逾期率、剪刀差3個關鍵指標全面下降，不良率較年初下降0.05個百分點至1.57%，撥備覆蓋率較年初上升9.12個百分點，風險抵補能力不斷增強。盈利增長的穩定性持續增強，凈息差（NIM）為2.16%，還原營改增因素后較年初上升3個BP。市場競爭力進一步提升，客戶存款較年初增加約1.2萬億元，增長6.7%，是唯一一家增量破萬億的金融機構，其中境內活期存款日均余額占比達51.28%；大零售營業貢獻占比顯著提高，較好發揮了“壓艙石”和“穩定器”的作用；境外及控股機構凈利潤同比增長21.4%，快于集團和境內平均水平，占集團的比重提升至7.9%。
上半年，工商銀行在復雜多變的經營環境下取得良好的經營業績表現，得益于對商業銀行經營規律的不斷探尋和把握，得益于專業化能力的執著追求和悉心鍛造，得益于不忘初心、深耕主業的固守與堅持。從具體措施來看，主要集中在以下三個方面：
一是積極改進融資管理，服務實體經濟取得新成效。
2017年上半年，工商銀行堅持把服務實體經濟作為天職和本分，進一步做優主業，做精專業，在全面提升服務實體經濟效率和水平的過程中，促進自身經營質態的改善。
不斷完善信貸存量和增量并軌管理，讓金融活水更好地為實體經濟“解渴”。上半年境內新增貸款6248億元，存量到期收回移位再貸1.04萬億元，實際新投放信貸總量1.66萬億元。非信貸融資與地方債投資合計新增近4500億元，為實體經濟提供了多渠道、低成本的源頭活水。
持續加大對國家重大戰略的支持力度，主動對接“四大板塊”“三個支撐帶”及雄安新區建設，項目貸款累放6707億元，同比多放1833億元。牽頭推動的“一帶一路”銀行間常態化合作交流機制，作為唯一商業性成果，納入“一帶一路”國際合作高峰論壇官方成果清單，上半年新支持“走出去”項目71個，承貸金額153億美元。
積極服務好供給側結構性改革這個基本任務，圍繞“三去”聚力發力，減少“低效率洼地”對金融資源的占用，市場化債轉股框架協議簽約金額2000億元左右，為幫助企業降杠桿、渡難關發揮了積極作用。積極支持三四線城市去庫存，優先保障首套房及改善型住房消費信貸需求，熱點城市個人住房貸款的增量占比穩步下降。
更加注重支持實體經濟薄弱環節，組建了普惠金融事業部，統籌推進對小微、“三農”、“雙創”和精準扶貧等領域金融服務。按照“專營、放權、提效、嚴管”的思路，加強小微中心建設，小微企業貸款比上年同期增加1568億元，增幅8%；金融精準扶貧貸款余額1075億元，比年初增長16%。
二是持續加固風險防控，資產質量向好曙光進一步顯現。
2017年上半年，工商銀行把風險管理作為經營工作的“生命線”，重點關注表內和表外“兩張資產負債表”，以大行擔當的態度和專業智慧的能力，守住了安全防線和風險底線。
積極完善新常態下信用風險防控的新機制，深入推進資產質量和信貸基礎管理“兩大工程”，把好新增入口、存量管控、不良處置“三道閘口”，充分發揮信貸文化建設和體制機制改革的治本效用，控新增、防劣變、快處置并舉，推動資產質量呈現趨穩向好態勢，主要指標全面改善。其中，不良率為1.57%，比年初下降0.05個百分點，貸款逾期率比年初下降0.42個百分點，“剪刀差”比年初下降32%，不良貸款同比少增115億元。
加強對跨境、跨界、跨市場等新型風險的管理，分門別類強化風險預防和處置。按照“簡單、透明、可控”原則，規范發展資管、同業、票據等業務，逐步提高凈值型理財產品比重，確保同業資產負債比重以及理財杠桿比例控制在合理范圍內，防止資金空轉和脫實向虛。堅持審慎穩健經營策略，統籌抓好流動性、匯率、利率風險管控。強化大數據技術在風險管理中的應用，通過管住賬戶管住人，管控非法集資、金融詐騙等風險。上半年運用外部欺詐風險信息系統，累計攔截各類風險業務45萬余筆，涉及資金23億元，切實保護了客戶權益。
房地產、產能過剩行業等市場關注的重點領域風險可控，對開發貸款實行“名單制”管理，不良率比年初下降0.1個百分點；個人住房貸款的不良率保持在0.31%的較低水平，較年初下降0.06個百分點。本著商業可持續、風險可控原則，對技術設備先進、產品有競爭力、有市場的鋼鐵煤炭企業，繼續給予融資支持，同時有序壓降退出落后產能企業、僵尸企業和行業劣勢企業融資，鋼鐵等5個產能嚴重過剩行業的不良貸款率較年初下降0.21個百分點。
三是深化轉型創新，經營活力和發展動力進一步增強。
2017年上半年，工商銀行堅持以客戶需求為導向，因勢利導推進經營轉型和改革創新，以服務創造價值，促進新動能茁壯成長和傳統動能煥發生機。
深入實施大零售、大資管、大投行戰略，上半年儲蓄存款新增位居同業首位，個人客戶凈增1686萬戶，個人金融資產總額達到12.67萬億元。信用卡發卡量接近1.3億張，上半年累計消費額1.14萬億元。理財業務規模達到2.7萬億元，托管資產規模突破14.5萬億元，均居市場領先地位。加快投行業務規范化創新，并購貸款余額達到近2000億元。
互聯網金融業務保持較快發展，融e行手機銀行平臺客戶達到2.67億戶，增長7.3%；融e聯即時通訊平臺客戶達到9349萬戶，增長40.6%；融e購電商平臺交易額達 5239億元。網絡融資規模超過7400億元，保持國內最大網絡融資銀行地位。打造智慧銀行服務體系，實施了e-ICBC3.0的戰略升級，積極推動傳統服務的網絡化、智能化改造，推進創新服務向平臺化、場景化的生態圈布局轉變。
國際化綜合化邁出新步伐，以多元化經營支撐盈利增長。截至上半年末，已在42個國家和地區建立了419家機構，其中在“一帶一路”沿線國家和地區擁有127家分支機構。境外機構總資產3405億美元，較去年末增長11.1%；實現稅前利潤19.23億美元，同比增長19.4%。綜合化子公司對集團盈利貢獻進一步增強，工銀瑞信、工銀租賃、工銀安盛、工銀國際等綜合化子公司實現凈利潤32.27億元，同比增長13.8%。


【免責聲明】上海大牛網絡科技有限公司僅合法經營金融島網絡平臺，從未開展任何咨詢、委托理財業務。任何人的文章、言論僅代表其本人觀點，與金融島無關。金融島對任何陳述、觀點、判斷保持中立，不對其準確性、可靠性或完整性提供任何明確或暗示的保證。股市有風險，請讀者僅作參考，并請自行承擔相應責任。