主題：麥肯錫：中國銀行業未來應實現三重轉型

8月10日，麥肯錫發布了《麥肯錫中國銀行業CEO季刊》最新一期報告——《轉型如何成功？勝出市場，超越同業》，對中國商業銀行如何成功實現轉型進行了深入探討。

　　在嚴峻的經營環境之下，全面轉型已經成為中國領先銀行的共同選擇。麥肯錫大中華區總裁、全球資深董事合伙人倪以理表示，銀行轉型知易行難。據麥肯錫調研，在全球范圍內，僅有26%的銀行能夠通過轉型實現顯著的業績提升。

　　如何推動轉型成功，從而勝出市場、超越同業？麥肯錫從三個部分對該問題進行解答：第一部分縱觀“國際銀行轉型風云”，講述全球六家銀行成功轉型的策略和經驗；第二部分細看“六大核心領域的轉型策略”，為中國銀行業前臺業務提升和中后臺板塊變革建言獻策；第三部分解讀“如何領導轉型走向成功”，明確提出推動轉型落地實施，產生實效的五大關鍵抓手。

　　在第一部分，麥肯錫在對全球銀行業深度研究的基礎上，指出銀行應兼顧短期業績提升和中長期業務模式、組織治理的變革，以重建韌性、重新定位和重現活力為目標，實現三重轉型。

　　麥肯錫全球資深董事合伙人和大中華區金融機構業務負責人曲向軍坦言：“中國銀行業的轉型是一場全面戰役，只有整體推動前中后臺的一體化變革，才能確保成功。”這場全面戰役需要聚焦六大核心領域多管齊下，分別是零售銀行、公司銀行與投資銀行、金融市場與大資管、組織與人才、IT和風險管理。

　　針對以上六大核心領域，麥肯錫為中國的銀行業提出了可行的轉型方向和策略建議。

　　第一，零售銀行。應借助智能化大數據應用、卓越化客戶體驗和精細化銷售管理這三大武器，力爭在短期內實現“速贏”。以精細化銷售管理為例，它可為人均、網均產能帶來超過20%的增長。同時，還應建立起先進的零售業務營銷管理體系，突破財富管理和消費金融，以及開展基于生態場景和供應鏈上下游的批量化小微業務。

　　第二，公司銀行與投資銀行。這一業務的銷售周期較長、客戶需求個性化，轉型更為復雜。因此應在做實風險管理能力的基礎上，促進存量業務產能提升，圍繞行業專業化，通過交易銀行、投資銀行等中收驅動的業務獲取綜合收益，并建立差異化的中小業務模式拓展“藍海”客群。其中，公司銀行業務如能充分應用精細化銷售管理和四位一體覆蓋模式等工具，預計能實現平均客戶經理產能1倍到2倍的提升。

　　第三，金融市場和大資管。應回歸代客交易和代客理財的業務本源，從提升投研能力、加大科技投入，加強內外部協同和建立市場化人才體系這四方面推動轉型，服務全行客戶。其中，如能持續投入推動轉型，金融市場代客業務的年復合增長率有望高達25%至30%。

　　第四，組織與人才。人力資源部門應轉變為業務部門的合作伙伴，并建立專注于核心人才的人資管理體系。

　　第五，IT。應以“雙速IT”為方向升級IT基礎設施，充分支持數字化戰略和規模化敏捷開發，并通過區塊鏈、AR/VR等新技術的應用，打造IT引領的戰略。

　　第六，風險管理。中國銀行家應考慮采用風險偏好與政策、風險架構與職責、風險制度與流程、風險人才與考核、風險系統與模型這五大核心模塊，驅動全面風險管理轉型，并提升資產負債管理水平。

　　麥肯錫全球董事合伙人周寧人表示，轉型三分靠規劃，七分靠執行。為確保轉型的成功落地，國內銀行的領導者應重點把握五大核心抓手：首先，樹立清晰的轉型愿景和目標，規劃分階段的轉型旅程，描繪轉型藍圖；其次，建立以PMO為軸心的管理機制，兼顧短期速贏和中長期模式變革，建立項目制的轉型推動方式；第三，高層領導應充分參與，自上而下推動變革，放大示范效應；第四，充分投入各方面資源，加強能力建設，壯大轉型核心團隊；最后，與股東、員工和客戶持續溝通，強化轉型對內對外的宣傳力度。


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