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主題: 銀根收緊:成都民間短拆利率高漲最高周息達20%
2008-03-17 17:27:29          
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主題:銀根收緊:成都民間短拆利率高漲最高周息達20%

資金規模至少3億,并非只賺不賠,月息5%左右,最高周息20%,需要提供房產等抵押物

  缺錢!缺錢!銀行收緊信貸,企業,特別是中小企業已感受到寒意:央行數據顯示,2月份金融機構人民幣貸款同比少增1704億元。

  錢從哪里來?投資咨詢公司、擔保機構、典當行各顯神通,互助式融資、"過橋"、委托貸款、短期拆借花樣繁多。

  這些融資方式具體如何運作?融資成本有多高?本報金融周刊今起推出系列調查,全面揭示從緊貨幣政策下成都企業的找錢秘訣。

  從緊政策下成都企業融資調查

  1、現場直擊

  眼看快收春茶了,蒲江一家茶廠的老板老李最近有點郁悶。正好遇上要用錢,但公司的流動資金卻所剩無幾。看到兩天前手機上收到的擔保公司發來的短信,老李咬咬牙同意了,"利息有點高,可有總比沒有好。"

  事實上,像老李這樣因為缺錢而咬牙選擇民間短期拆借的成都中小企業老板不在少數。

  拆借須抵押金額越小利息越高 短拆條件必須提供抵押物

  航空路附近的一幢高檔寫字樓,循著短信提供的信息,我們找到了這家擔保公司。

  電梯在15層停了下來,走出電梯,公司的招牌引入眼簾---"四川省××投資擔保有限公司"。由于事先有預約,客戶經理林小姐把我介紹給了公司短期拆借部(下稱短拆部)的同事夏小姐。

  夏小姐名片上的職位是風險投資部經理。看得出來,她是位"老江湖",眼神犀利,見面首先將記者上下打量一番,試探性問道:"你要做短拆?"

  "嗯。"

  "那你想拆好多?大概好久?"

  "不太多,估計也就20來萬,可能3個月就能夠全部還清。"

  "可以。"夏小姐肯定地回答,但她強調必須要有抵押物,"你的抵押物是啥子?"

  聽說記者提供的抵押物是一套按揭房,"她面露難色:"按揭房也可以,但你必須提供購房合同、產權證、身份證、最近一個月的水電氣繳費單等原件。"

  "我可不可以多貸一些?"記者問她。

  "可以,不過我們都要現場看房,還要內部評估。"據夏小姐說,對于按揭的商品房,公司通常會根據目前的市價減去應償還銀行的貸款余額,然后再來個7折,"假如你的房子現在值100萬,銀行貸款還剩30萬,那么你最多能拆借……49萬。"

  短拆利率借20萬月息1.8萬

  "利息怎么算呢?"

  "月息9分,沒有其他費用,合同一個月一簽。"見記者似乎不太明白,她又解釋說,如果拆借20萬,每個月的利息就是1.8萬。

  據說,公司10年前就開始做短拆業務,每年來申請短拆的人都比較多,"幾十萬,上百萬的多得很,主要都是些小老板。"夏小姐說,短拆占用的是公司自有資金,所以一般期限都不會太長,"很少有短拆一年的,大多數都不超過6個月。"

  別看利息高得離譜,據說來做短拆的人還不少,"這兩三個月比以前更多。"夏小姐說,現在銀行貸款收得緊,審批也很嚴,一些實力不太強的房產老板為了臨時籌資拿土地,很多都愿意都支付更高成本,"我們這種畢竟夠快,程序也比銀行簡單。"

  聽她說,客人每次拆借金額越小,公司收取的利息越高,"低于10萬元我們不做。"或許是為了證明公司實力,夏小姐聲稱公司一年拆借出去的資金起碼上千萬。

  記者后來從林小姐口中了解到,這家公司有30多人,分為車貸部、客戶服務部、風險投資部、市場調查部等多個部門,各司其責,每天還有員工在外面做客戶調查。

  新聞縱深

  缺錢的焦慮正在蔓延

  受從緊的貨幣政策影響,商業銀行近期紛紛收緊貸款,在民營經濟活躍的江浙地帶,中小企業立刻感受到了這股寒流。3月1日,在南京工商聯舉行的一次民營經濟社會責任討論會上,原本還在愉悅回顧去年做的善事的民營企業家們,說到今年的資金問題,立即炸了鍋。

  不只是中小企業,樓市成交量的持續低迷,也導致近期一些開發商現金流異常緊張,壓力增大。
  3月10日,SOHO董事長潘石屹表示,去年圈地的開發商,今年資金鏈處于吃緊狀態。從本年度已經披露的年報來看,大量房地產企業普遍存在資金緊張情況,對資金充滿饑渴: 保利地產每股現金流為-7.65元, 招商地產每股現金流為-4.74元, 金地集團的每股現金流為-7.52元, 榮盛發展每股現金流為-2.53元, 廣宇集團每股現金流為-0.11元……

  與銀行信貸收緊、企業資金緊張相對應的是民間利率的快速上揚。在資金活躍的溫州地區,民間借貸利率已突破歷史高位,當地私人借貸公司的月利率已超過7%,民間擔保公司的短期貸款利率已達月利率10%以上,擔保公司間短期拆借利率也在月利率4%左右。

  而據《青島晚報》報道,青島地區的民間借貸最高利率已達每月15%。"山西地區的民間利率也達到月息3%~5%。"中央財經大學金融系教授李建軍說。

  業內揭秘

  成都民間短期拆解具體是如何運作的?有沒有風險?規模有多大?李靜(化名)是成都一家投資擔保公司的老總,在承諾不透露公司和她本人真實身份的前提下,李靜向記者詳細講述了成都的民間短期拆借情況。

  隨時能供應的短拆資金至少3億 違約率其實非常低

  "其實很多公司都在做短拆,這已是行業多年來公開的秘密。"李靜毫不忌諱這種被稱為處在灰色地帶的融資行為。據她說,短拆的違約率實際非常低,借錢的企業或個人幾乎都是臨時應急,用完就立即歸還;并且短拆客戶基本上都需要提供足額抵押,即便是不能及時償還,擔保公司也不擔心。

  "沒有一家放款公司想當房東、地主,只要能收回本金、收益,大家都會努力去嘗試,一般都不愿意做出收房攆人的過激行為。"李靜說,不同規模的擔保公司,做短拆的資金量差異也較大。

  據說,她知道一家公司,隨時用于短拆的資金就高達3000萬元,每年累計交易量超過1億元。也有小一點的公司,注冊資本幾百萬,每年的短拆出去上千萬元,"還有更小的,幾個人合伙,每人出10幾萬就來放款,不停周轉。"

  李靜告訴記者,短拆的利率水平不盡相同,一般是分好幾檔,比如50萬以下,50萬~100萬等,每檔有相應的利率。她了解的一家企業,幾乎每年累計短拆融資都上千萬元,"利潤差不多都交給擔保公司了。"

  記者了解到,短拆期限以3個月為主,常見的月息在5%左右,但都是有抵押物的。據李靜說,也有無需抵押的純信用短拆,但利率高得嚇人,她知道有家公司的一筆短拆,周息為20%,年息相當于960%。

  做短拆并非只賺不賠

  資本的天性是追逐利潤。"今年進入短拆市場的資金量明顯比往年要多。"據說,如果公司選擇的客戶不出問題,做資金短拆每年至少有30%的純利潤,"這比很多實業投資項目還賺錢。"

  看著有錢賺,省外資金也往這邊涌。據了解,已有浙江老板進入成都,私下通過本地人牽線搭橋來做短拆,有的甚至定期在荷花池一帶放款,這也催生了一批專業"串串",每天游走于很多小企業和愿意做資金短拆的公司之間,只要成功促成一筆交易,放款方通常會給他一筆業務介紹費。

  做短拆并非只賺不賠。李靜說,有位浙江老板去年給成都一家房地產公司短拆了2000萬元,原本以為能大賺一筆,誰知道由于資金不濟,工程還沒完成,這家房產公司的法人代表就逃之夭夭,留下一堆爛攤子。

  每年,在成都民間短拆市場上流動的資金有多少?很難給出一個確切答案。李靜說,她有一位在這方面做了很多年的朋友,據這位朋友很保守的估計,成都市場上隨時能供應的短拆資金不低于3億元。

  調查數據

  13.8%企業資金來源于民間融資

  ■人民銀行成都分行日前對全省21個地區的233戶微小企業做過一次抽樣調查,僅有50%的企業獲得過銀行貸款,近30%企業需要求助于民間借貸籌集資金。

  ■在人民銀行組織的抽樣調查中,有72.5%的微小企業向銀行提出過貸款申請,但總體通過率很低。其中通過率為0的占20.6%,通過率在25%以下的占18.88%,通過率為75.1%~99.99%的僅7.73%,每次都能順利通過的占12.02%。

  調查顯示,銀行不愿給小企業貸款,除了信用等級不夠高,貸款逾期率高也是很重要原因。據了解,在已獲得銀行信貸支持的140家企業中,60家存在逾期,占比達42.86%,其中37家更是全額逾期,而這些逾期企業的經營普遍較好,平均利潤率較高。

  ■四川省中小企業局對306家中小企業曾做過一次調查,截至2006年末,企業資金13.8%來源于民間融資,占比上僅次于54.5%的自有資金和29.17%的銀行貸款,排在第三位。

  權威聲音

  四川省中小企業局相關負責人直言,民間融資客觀上幫助大量企業解決了資金難題。對于涉嫌欺詐行為的,該局準備在本周采取行動,嚴厲打擊。

  而來自銀監會的最新聲音是,要求五大國有商業銀行加強對中小企業的融資,確保全年的小企業貸款增幅不低于本機構今年全部貸款的平均增長速度。

  很多很活躍 民間融資小心"過橋"

  "很活躍,很活躍。"四川省中小企業局相關負責人直言,由于直接獲取銀行貸款的難度在加大,不少中小企業都紛紛選擇短期拆借等民間融資形式來滿足資金需求,尤其是從緊貨幣政策實施以來,這類融資越發活躍,"具體金額說不準,但融資總額今年肯定在增加。"

  據說,民間融資形式比較多,包括互助式融資、"過橋"、委托貸款等。互助式融資主要適合會員制的擔保公司,"幾家公司以會員制形式存在,哪家臨時需要資金時,其他會員就給予拆借。"該負責人表示,這種互助式融資的成員彼此都很熟悉、信任,基本上不會因拖欠資金出問題。

  銀行一筆貸款馬上到期,手上現有資金又不夠,為了不給銀行留下拖欠貸款的壞印象,不少企業就會通過擔保公司臨時融資,還清貸款后再找時機另外申請貸款,"這種被公認為'過橋'"。四川省中小企業局的這位負責人稱,再有一種就是有的擔保公司自有資金很豐富,他們通過與商業銀行合作,委托后者將資金臨時拆借出去。

  在這位負責人看來,民間融資存在弊端和需要完善的地方,但它客觀上幫助大量企業解決了資金難題,借款雙方也幾乎都是自愿的,至少不會給金融體系帶來破壞。據說,四川省中小企業局去年主動與四川銀監局商討過,希望能夠允許擔保公司做"只貸不存"的業務,突破現有的法律法規限制,讓民間融資合法化、陽光化,"但因各方面原因,文件最終還是沒能出臺。"

  該負責人強調,現在有一些投資咨詢公司、擔保機構等在媒體上打小廣告招攬生意,"絕大多數都是'歪'的,有的還涉嫌欺詐,大家千萬要當心。"據稱,該局準備在本周采取行動,嚴厲打擊一批"歪"公司。

  很難很繁瑣 上萬小企業喊"渴"

  成都市工商聯經濟聯絡處處長李展在分析當前中小企業融資環境時表示,房地產及相關企業受貨幣從緊的影響較大,高能耗高污染行業更是難以在銀行貸到款。

  "一方面是銀行觀念問題,另一方面企業本身也存在一些問題。"李展最近聽到了太多關于中小企業融資難的抱怨,對此體會頗深。據了解,近期市工商聯也從以前的點對點聯系方式,改為面上的聯絡,針對融資難的問題專門進行了兩次銀企座談會。

  "銀行已發出了積極信號。"李展說,但對于中小企業來說,銀行貸款手續繁瑣,效率不高,更多的企業依然選擇同業拆借等民間融資方式來解決資金困難。如何突破小企業融資的缺口,當前仍然存在問題。

  白家食品董事長陳朝暉現在融資已輕松許多,但他仍然感覺到中小企業的融資困境,因為近期有好幾家小企業向他提出進行一些短期拆借。

  "幾十萬對他們來說都很困難。"陳朝暉說,很多處在起步狀態的中小企業,都會受到極大的資金難題,成都有上萬家中小企業,在銀行貸不到款。陳朝暉認為,如果能引導民間融資健康發展,也未嘗不是一個解決小企業融資難的有效途徑。

  陳朝暉的觀點代表了不少中小企業的心聲,監管層也注意到這一點。上周五傳來好消息,銀監會副主席王兆星在接受媒體采訪時表示,要求五大國有商業銀行加強對中小企業的融資,確保全年的小企業貸款增幅不低于本機構今年全部貸款的平均增長速度。

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