主題：人人可以理財(cái)

身為國(guó)際金融理財(cái)師，姚媛卻說(shuō)：“并不是只有理財(cái)師才能理財(cái)！只要有耐心、能堅(jiān)持，了解自己的偏好，人人都可以為自己理財(cái)。”
不過(guò)，姚媛特別強(qiáng)調(diào)理財(cái)要有長(zhǎng)期規(guī)劃，她反對(duì)把理財(cái)當(dāng)作投機(jī)，不管是投資基金還是股票，她都不建議用“炒”的方法來(lái)做。她認(rèn)為，理財(cái)師應(yīng)該讓客戶明白，理財(cái)要在了解了自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資產(chǎn)狀況、收益目標(biāo)等的前提下，做好資產(chǎn)配置和長(zhǎng)期規(guī)劃。
□今報(bào)記者 楊艷芳/文 欒樺/圖
姚媛 現(xiàn)就職于交通銀行鄭州分行經(jīng)三路沃德財(cái)富中心，從事沃德客戶的理財(cái)業(yè)務(wù)工作。
經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，2006年成為中國(guó)首批CFP金融理財(cái)師，于同年被評(píng)為河南省十大理財(cái)師之一，并被聘請(qǐng)為河南省專家理財(cái)團(tuán)隊(duì)成員，2007年9月獲得河南省明星理財(cái)師稱號(hào)。
有十年的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟知多種理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)證券市場(chǎng)、金融投資有獨(dú)到見(jiàn)解，持有保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)資格證書(shū)，擅長(zhǎng)基金投資分析、設(shè)計(jì)基金投資組合，能根據(jù)市場(chǎng)變化，兼顧客戶個(gè)人情況，提供量身定做的理財(cái)方案。
○她的從業(yè)感悟：選對(duì)產(chǎn)品、合理配置后，要長(zhǎng)期持有
1996年，姚媛從河南財(cái)經(jīng)學(xué)院國(guó)際貿(mào)易專業(yè)畢業(yè)后，先后在企業(yè)里從事了4年的證券、財(cái)務(wù)工作，2000年10月進(jìn)入交通銀行，從一線柜員一直做到了交通銀行沃德財(cái)富中心的業(yè)務(wù)骨干。
多年的從業(yè)經(jīng)歷，讓姚媛感受最深的就是，投資理財(cái)貴在堅(jiān)持，選對(duì)產(chǎn)品、合理配置后，就要長(zhǎng)期持有。
姚媛回憶說(shuō)，2002年的時(shí)候，她成為交行的首批理財(cái)師，但那時(shí)候，理財(cái)?shù)母拍钸€很狹窄，理財(cái)產(chǎn)品也很少。基金在當(dāng)時(shí)剛剛出現(xiàn)，市場(chǎng)行情并不好，當(dāng)時(shí)手里有基金的人很多都是賠錢的。
姚媛說(shuō)，雖然當(dāng)時(shí)她感覺(jué)到基金是種很好的理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)走好也只是時(shí)間問(wèn)題，但當(dāng)時(shí)還是對(duì)市場(chǎng)有些信心不足。“2003年易方達(dá)50基金剛上市的時(shí)候，大家1塊錢買進(jìn)，但后來(lái)跌得很厲害，2005年七八月曾跌到7毛多，當(dāng)時(shí)大家的心態(tài)都不太好。雖然我感覺(jué)市場(chǎng)已經(jīng)‘跌’無(wú)可‘跌’，基金行情會(huì)慢慢轉(zhuǎn)好，并建議大家長(zhǎng)期持有，但很多客戶都‘割肉’出來(lái)了。而一些堅(jiān)持到2007年上半年的客戶，賣的時(shí)候，這只基金的凈值已經(jīng)達(dá)到3塊多，取得了好的收益。”
姚媛感慨地說(shuō)，作為理財(cái)師，一些客戶良好的理財(cái)心態(tài)反過(guò)來(lái)也讓她受益匪淺。
○她自己這樣理財(cái)：選擇適合自己的
姚媛認(rèn)為，理財(cái)，首先要了解自己的個(gè)性，每個(gè)人對(duì)投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同、資產(chǎn)情況的不同、收益預(yù)期的不同，也決定了理財(cái)方式的不同。
姚媛認(rèn)為自己并不是一個(gè)能承受很大風(fēng)險(xiǎn)的投資人，所以在為自己理財(cái)?shù)臅r(shí)候，采取的是穩(wěn)健投資的方式，“合理配置、長(zhǎng)期持有”是她個(gè)人投資的一個(gè)特點(diǎn)。“首先，我會(huì)選擇自己熟悉的行業(yè)投資，并進(jìn)行較大比例的配置”。
例如，在她的資產(chǎn)中，基金占絕大比例，除了現(xiàn)在手上的大成優(yōu)選、華安宏利兩只基金，她還配置了七八只不同的基金進(jìn)行定投。另外，她還持有兩三只股票，但投入都很少，主要是為了保持對(duì)市場(chǎng)的體驗(yàn)和敏感。
說(shuō)到長(zhǎng)期持有的好處，姚媛表示會(huì)讓人“出乎意料”。
她說(shuō)，2005年她買進(jìn)了“交銀精選”這只基金。“這只基金從收益率的表現(xiàn)來(lái)看，一直都不是最好的，但長(zhǎng)期持有可以彌補(bǔ)這一點(diǎn)。我在2005年9月份以1塊錢買進(jìn)，2007年8月份贖回的時(shí)候，賬面上顯示其凈值已經(jīng)是4.8元了。這其中既顯示了紅利轉(zhuǎn)投的復(fù)利效應(yīng)，更體現(xiàn)了長(zhǎng)期持有的好處”。
姚媛大方地告訴記者，其實(shí)，在她的個(gè)人投資中也曾有過(guò)失誤：“2007年，我嘗試著做外匯保險(xiǎn)金交易，但是我本身工作很忙，很少有時(shí)間去關(guān)注每天的價(jià)格波動(dòng)。2007年8月份，受美國(guó)次級(jí)貸風(fēng)波的影響，交易行情劇烈波動(dòng)，但我那會(huì)兒實(shí)在是太忙，因?yàn)闆](méi)有及時(shí)補(bǔ)倉(cāng)，結(jié)果就爆倉(cāng)了。”
這一次失誤的經(jīng)歷讓姚媛很是感慨：“類似于外匯保險(xiǎn)金交易這樣的市場(chǎng)波動(dòng)大的投資，很刺激，需要有時(shí)間和精力時(shí)刻關(guān)注。而我經(jīng)常很忙，做這樣的投資難免會(huì)因?yàn)闆](méi)時(shí)間關(guān)注而錯(cuò)失良機(jī)。所以，做投資，一定要選擇適合自己的。”
1.理財(cái)要日積月累，積少成多，不要想著一夜暴富。
2.理財(cái)要有耐心，持之以恒。
3.選擇適合自己的理財(cái)方式，做好資產(chǎn)配置。
4.不建議頻繁買賣的短線行為，看準(zhǔn)之后，在基本面沒(méi)有變化的情況下，不言放棄。
5.投資股票、基金，要認(rèn)真研究產(chǎn)品的投資報(bào)告，對(duì)要選擇的產(chǎn)品有一個(gè)明確的了解再投資。切忌人云亦云。
6.2008年投資心態(tài)要放平和，預(yù)期不要太高，15%~20%的收益率就差不多了。


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